Leef nu en denk aan later

Om in een goed inkomen na uw pensioen te voorzien, krijgt u al redelijk vroeg in uw carrière door de pensioenvrijval de keuze om een netto-pensioen op te bouwen en aanvullend te werken aan vrije vermogensvorming. Juist op een moment dat u misschien nog helemaal niet bezig bent met uw pensioen. 

Uw stijgende inkomen en afgeloste studieschuld geeft financiële ruimte. Misschien heeft u een jong gezin waar u ook tijd en geld aan wilt besteden. Waarom sparen voor later als er nu zoveel leuke mogelijkheden zijn?

Dat zijn allemaal goede overwegingen. En misschien doet u al wat het beste is voor u. Maar heeft u wel een goed overzicht over wat u niet doet? Welke mogelijkheden u bewust of onbewust laat liggen? En wat de consequenties op termijn zijn?

 

Bruto- en netto-pensioen

De namen ‘bruto-pensioen’ en ‘netto-pensioen’ kunnen een vertekend beeld geven. Misschien lijkt het alsof het over hetzelfde gaat. Maar het zijn twee totaal verschillende potjes voor uw pensioen. Het grote verschil is dat een bruto-pensioen automatisch gespaard wordt en bij een netto-pensioen de verantwoordelijkheid bij u ligt. 

De pensioenvrijval hoeft u zelfs niet te investeren in een netto-pensioen. Het geld is voor u en u bepaalt zelf hoe u dat besteed. U kunt ook zelf beleggen voor na uw pensioen, of het nu gewoon opmaken.

Maar weet u zeker dat uw plan het beste is? Heeft u alle risico’s afgedekt? Maakt u wel gebruik van alle fiscale voordelen die er zijn? Misschien laat u wel mogelijkheden liggen, omdat u er niet van op de hoogte bent.